Celem takich pożyczek jest wspieranie rozwoju gospodarczego, innowacji, inwestycji oraz tworzenia miejsc pracy. Pożyczki unijne to forma wsparcia finansowego oferowanego przedsiębiorcom, osobom fizycznym lub instytucjom przez instytucje finansowe w ramach programów Unii Europejskiej.

Niskie oprocentowanie – często od 0% do kilku procent w skali roku Brak prowizji lub bardzo niska prowizja Długi okres spłaty – zwykle od 3 do 10 lat Możliwość karencji – np. 6-12 miesięcy bez spłaty kapitału Brak lub niski wkład własny – czasem wystarczy 5-10% Zabezpieczenie pożyczki – np. weksel, poręczenie, hipoteka

Pożyczka inwestycyjna Przeznaczona na zakup maszyn, urządzeń, środków trwałych, nieruchomości itp. Dla firm, które chcą się rozwijać lub modernizować działalność. Pożyczka obrotowa Na bieżące wydatki: zakup materiałów, towarów, usług, opłaty eksploatacyjne. Pomocna dla firm w utrzymaniu płynności finansowej. Pożyczka płynnościowa (COVID, kryzysowa) Dla przedsiębiorstw dotkniętych skutkami pandemii lub innych kryzysów gospodarczych. Może obejmować częściowe umorzenie lub karencję w spłacie. Pożyczka ekologiczna Na inwestycje zmniejszające zużycie energii, termomodernizację, OZE (np. panele fotowoltaiczne). Dla firm i instytucji publicznych. Pożyczka na rozpoczęcie działalności Dla osób bezrobotnych lub młodych przedsiębiorców.

Polsce kilka typów instytucji – w zależności od rodzaju programu, regionu i celu pożyczki (np. inwestycje firm, odnawialne źródła energii, edukacja, rozwój obszarów wiejskich). 1. Instytucje rządowe i centralne To one zarządzają funduszami i wybierają pośredników finansowych: • Ministerstwo Funduszy i Polityki Regionalnej (MFiPR) – koordynuje wykorzysta-nie funduszy UE w Polsce. • Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) – główny operator instrumentów finanso-wych UE, zarządza tzw. funduszami funduszy (np. Fundusz Gwarancyjny, Pożyczki Inwestycyjne, Pożyczki Płynnościowe dla firm). • Polski Fundusz Rozwoju (PFR) – realizuje niektóre instrumenty wspierające przed-siębiorców, często współfinansowane ze środków unijnych. 2. Pośrednicy finansowi (operatorzy regionalni) To instytucje, które udzielają pożyczek bezpośrednio przedsiębiorcom i organizacjom. Zazwyczaj są to: • fundusze pożyczkowe i poręczeniowe, np.: o Fundusz Regionu Wałbrzyskiego, o Toruńska Agencja Rozwoju Regionalnego, o Małopolski Fundusz Ekonomiczny, o Pomorski Fundusz Pożyczkowy, o Lubelska Fundacja Rozwoju. • agencje rozwoju regionalnego, • lokalne grupy działania (LGD) – w ramach programów obszarów wiejskich, • banki spółdzielcze i komercyjne – współpracujące z BGK lub PFR przy udzielaniu pożyczek unijnych.

Najprościej- skontaktować się z Nami poprzez Formularz. Państwa odpowiedzi wstępnie pozwolą nam ustalić zakres Państwa potrzeb i znaleść dla Państwa najlepsze rozwiązanie. LINK DO FORMULARZA

Portal Funduszy Europejskich – funduszeeuropejskie.gov.pl (zakładka Pożyczki i poręczenia) Strony Urzędów Marszałkowskich – dla regionalnych programów operacyjnych. Strona BGK → https://www.bgk.pl/fundusze-europejskie Strony poszczególnych funduszy pożyczkowych w Twoim województwie.

Kredyty dla przedsiębiorców to forma zewnętrznego finansowania działalności gospodarczej, polegająca na udostępnieniu firmie przez bank lub instytucję finansową określonej kwoty pieniędzy na ustalony czas i cel — w zamian za spłatę z odsetkami. Celem kredytu może być: rozwój lub inwestycja w firmie (zakup sprzętu, maszyn, środków trwałych), zapewnienie płynności finansowej (pokrycie bieżących kosztów), realizacja kontraktów, eksportu, nowych projektów, refinansowanie wcześniejszych zobowiązań.

1. Kredyt obrotowy Krótkoterminowy, służy do finansowania bieżących wydatków (np. zakup towarów, wynagrodzenia). Na: Utrzymanie płynności firmy. 2. Kredyt inwestycyjny Długoterminowy, przeznaczony na rozwój firmy (np. maszyny, nieruchomości). Na: Rozbudowę, modernizacja, nowe inwestycje. 3. Kredyt technologiczny (BGK) Kredyt komercyjny z premią technologiczną (częściowe umorzenie z funduszy UE). Na: Wdrażanie nowych technologii. 4. Kredyt pomostowy / unijny Na sfinansowanie projektów z dotacjami UE (środki wypłacane przed refundacją). Na: Projekty współfinansowane z UE. 5. Kredyt w rachunku bieżącym / linia kredytowa Limit zadłużenia na koncie firmowym, odnawialny. Na: Pokrycie przejściowych braków środków. 6. Kredyt hipoteczny dla firm Zabezpieczony nieruchomością. Na: Zakup lub budowa lokalu firmowego. 7. Kredyt gwarantowany BGK Kredyt z gwarancją spłaty części kwoty przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Na: Zmniejszenie wymogów dotyczących zabezpieczeń. .

Banki komercyjne Najczęstsze źródło finansowania: • PKO Bank Polski • Pekao S.A. • Santander Bank Polska • mBank • ING Bank Śląski • BNP Paribas • Bank Millennium • Alior Bank Banki spółdzielcze Działają regionalnie, często elastyczniejsze wobec małych firm. Przykłady: • Bank Spółdzielczy w Sieradzu, • Spółdzielcza Grupa Bankowa (SGB), • Banki BPS. BGK – Bank Gospodarstwa Krajowego Państwowy bank rozwoju, który nie udziela kredytów bezpośrednio, ale: • gwarantuje kredyty (np. gwarancja de minimis, gwarancja Biznesmax, gwarancja EFTA), • dotuje odsetki lub daje premie technologiczne, • finansuje programy unijne (np. pożyczki płynnościowe, inwestycyjne). Instytucje regionalne (fundusze pożyczkowe, ARP, PARP) • Agencja Rozwoju Przemysłu (ARP) – duże przedsiębiorstwa, branże strategiczne. • Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości (PARP) – mikro, małe i średnie firmy, głównie w kontekście projektów unijnych. • Regionalne fundusze pożyczkowe – np. Małopolski Fundusz Ekonomiczny, Pomorski Fundusz Pożyczkowy.

Każdy kredyt wiąże się z oceną zdolności kredytowej, czyli czy firma będzie w stanie spłacić zobowiązanie. Bank analizuje: historię finansową i kredytową przedsiębiorstwa, przychody, koszty i rentowność, sytuację na rynku, posiadane zabezpieczenia. W przypadku kredytów z gwarancją BGK – procedura może być uproszczona, bo bank ma częściowe zabezpieczenie od państwa. Jak zacząć ? Proszę o wypełnienie Naszego Formularza ze wstępnymi pytaniami. Ułatwi Nam to kontakt z Państwem i przybliży Państwa potrzeby, abyśmy mogli w pełni przygotować dokumenty do Kredytodawcy.

LINK DO FORMULARZA